Deklarasikan Hari Kemerdekaan Keuangan Anda Sendiri

Karena Keempat Juli harus mengingatkan kita semua, kemerdekaan adalah sesuatu yang patut diperjuangkan. Kemandirian berarti kemampuan untuk membuat keputusan Anda sendiri dan menjalani cara Anda memilih untuk hidup. Ketika menyangkut kemandirian finansial, banyak orang percaya itu hanya mimpi. Inilah cara mendeklarasikan hari kemandirian finansial Anda sendiri.

TUTORIAL: Dasar Penganggaran

Apa Arti ‘Independen’?
Tidak ada definisi mutlak mengenai kemandirian finansial. Arti yang paling umum dari istilah ini adalah seseorang memiliki kekayaan yang cukup untuk hidup seperti yang mereka inginkan selama sisa hidup mereka tanpa harus bekerja. Ini adalah definisi berkabut, meskipun – tidak memilih “pekerjaan” saham? Bagaimana dengan orang-orang yang memiliki bisnis dan tidak terlibat dalam kegiatan sehari-hari, tetapi masih melangkah untuk mengambil keputusan besar?

Berikut ini adalah definisi yang berbeda: Kemandirian finansial seharusnya berarti kemampuan untuk hidup lebih atau kurang seperti yang diinginkan seseorang, dalam batas yang wajar. Ini tidak berarti kebebasan mutlak untuk tidak pernah bekerja lagi di hari lain, tetapi itu mungkin berarti kemampuan untuk berhenti dari pekerjaan yang buruk, kembali ke sekolah atau memulai bisnis baru tanpa pengorbanan besar. Demikian juga, kemandirian finansial seharusnya berarti kemampuan untuk menghadapi naik turunnya hidup tanpa berhemat, mengorbankan atau berhutang.

Sekutu Kemerdekaan
Sulit untuk memperjuangkan kemerdekaan tanpa sekutu. Secara finansial, itu berarti aset yang bekerja untuk pemiliknya dan membuang uang tunai. Sebuah rekening tabungan atau CD adalah contoh yang sangat dasar (terutama dengan suku bunga mikroskopis hari ini), tetapi portofolio saham dividen-membayar atau portofolio obligasi (atau dana obligasi ) dapat melayani peran itu.

Di mana lagi investor dapat mencari pengembalian yang dapat membantu mereka membangun kekayaan? Properti sewa dapat membuang jumlah arus kas yang mengesankan – tidak hanya membayar sendiri, tetapi melemparkan uang tunai di atas dan di luar itu. Penulis, musisi, dan penemu juga dapat melihat royalti sebagai sumber pendapatan jangka panjang (jika tidak seumur hidup) yang membutuhkan sedikit usaha tambahan. Terakhir dan tidak sedikit, kepemilikan suatu bisnis pasti dapat mem-spin off sejumlah besar uang tunai, bahkan jika pemiliknya tidak terlibat langsung dalam manajemen sehari-hari.

Sebagai contoh, katakanlah investasi sebesar $ 8 atau $ 9 dalam properti sewa dapat menghasilkan $ 1 dari pendapatan sewa. Bahkan memungkinkan untuk pengeluaran, tidak sulit untuk mendapatkan pengembalian satu digit menengah atau tinggi – yang berarti bahwa $ 1 juta telur sarang real estat dapat berpotensi menghasilkan $ 50.000 atau $ 60.000 dalam pendapatan. Demikian juga, hanya memiliki $ 1 juta diinvestasikan dalam dana obligasi perusahaan dapat menghasilkan lebih dari $ 50.000 setahun dalam pendapatan sebelum pajak. (Untuk contoh investasi yang menghasilkan pendapatan, bacalah Dana Obligasi Tingkatkan Penghasilan, Kurangi Risiko .)

Berjuang untuk Kemerdekaan
Jika Anda membaca ini di usia 20-an atau 30-an, merencanakan cara menangani telur sarang $ 1 juta mungkin terdengar konyol, tetapi itu bisa dicapai.

Sebagai permulaan, anggaran yang cermat adalah penting. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari setiap sen, penting untuk mengetahui ke mana setiap sen pergi. Tidak mungkin untuk memasang kebocoran tanpa menemukannya terlebih dahulu. Ada banyak saran penganggaran di luar sana, tetapi tiga elemen terpenting adalah (1) untuk membangun dana darurat , (2) untuk memungkinkan beberapa pengeluaran diskresioner yang menyenangkan, dan (3) untuk membuat penghematan biaya integral setiap bit sama pentingnya dengan sewa atau makanan.

Setelah anggaran tersedia, memotong biaya dan memaksimalkan penghematan dapat diutamakan. Hampir setiap orang menghabiskan lebih dari yang mereka butuhkan dan sedikit pertimbangan yang cermat biasanya dapat menimbulkan biaya yang dapat dihindari (atau dikurangi). Menghemat $ 50 sebulan tidak akan membuat siapa pun menjadi jutawan, tetapi setiap dolar ekstra yang diinvestasikan secara hati-hati dapat melipatgandakan nilai ekstra $ 50 itu berkali lipat. Ini dikenal sebagai kekuatan bunga majemuk yang tak terbantahkan.

Investasikan, Mendidik, dan Ambil Risiko Cerdas
Kemandirian finansial tidak mungkin tanpa mengambil beberapa risiko. Kuncinya di sini adalah risiko “pintar” – menginvestasikan $ 100.000 dalam biotek berisiko yang berharap mendapatkan 10-bagger bukan risiko cerdas, itu adalah judi. Tetapi melakukan banyak penelitian dan menghabiskan $ 100.000 untuk properti sewaan di lingkungan yang menarik tidak terlalu berisiko, juga tidak memulai bisnis berdasarkan keterampilan yang dapat dipasarkan dan hasrat nyata untuk melakukan sesuatu yang berbeda dari kompetisi.

Tidak ada yang terlahir mengetahui apa pun tentang pasar saham atau properti sewaan, dan kebanyakan orang tidak memiliki orang tua atau mentor untuk belajar sejak usia muda. Sebaliknya, kebanyakan orang belajar dengan meneliti, membaca, dan bereksperimen dengan berbagai strategi untuk melihat apa yang berhasil. Proses itu tidak pernah berakhir – selalu ada lebih banyak untuk dipelajari, tidak hanya tentang investasi tetapi tentang investasi tertentu juga.

Demikian juga, kemandirian finansial membutuhkan komitmen seumur hidup untuk investasi berkelanjutan. Ini bukan hanya proses menghemat uang, menginvestasikan uang itu dan menyebutnya sehari. Sebaliknya, mereka yang akan menjadi mandiri secara finansial harus waspada peluang baru dan cara-cara baru untuk membuat sebagian besar dari mereka susah payah modal . Bagaimanapun, harga kebebasan adalah kewaspadaan abadi.

Garis bawah
Kemerdekaan tidak datang hanya karena orang menuntut atau memutuskan mereka menginginkannya. Penting untuk mengambil langkah pertama dan membuat pernyataan tentang apa yang Anda inginkan, mengapa Anda menginginkannya dan apa yang Anda siap lakukan untuk mendapatkannya.

Tentukan arti kemandirian finansial bagi Anda. Begitu keputusan itu sudah ada, buatlah rencana yang jelas yang menguraikan apa yang Anda butuhkan, apa yang Anda inginkan, apa yang Anda miliki saat ini dan apa yang dapat Anda lakukan untuk bergerak menuju kemandirian (ini termasuk rencana penganggaran, pemotongan biaya dan investasi). Terakhir dan tidak sedikit, tetap berpegang pada rencana itu dan pertahankan tujuannya.

Kemandirian finansial bukanlah hal yang mudah, tetapi bukan tidak mungkin bagi mereka yang mau menunjukkan kepandaian dan menginvestasikan bertahun-tahun kerja keras ke dalam proses.